Veel mensen ervaren de druk van hoge maandlasten, vaak door verschillende leningen die tegelijk lopen. Of het nu gaat om een persoonlijke lening, een autolening of een woonlening, de combinatie van deze aflossingen kan maandelijks snel oplopen en leiden tot financiële stress.
Gelukkig zijn er effectieve strategieën om je maandlasten te verlichten, met name door een herfinanciering of het groeperen van kredieten. Hoe begin je hieraan? In deze blog ontdek je wat dit allemaal inhoudt en hoe wij hierbij kunnen helpen.
Wat is een herfinanciering?
Herfinanciering is het proces waarbij je bestaande leningen vervangt door een nieuwe lening tegen (al dan niet) gunstigere voorwaarden. Dit kan inhouden dat je profiteert van een lagere rente, wat resulteert in lagere maandlasten. Met een herfinanciering kan men ook de looptijd van een lening aanpassen om de maandelijkse financiële druk te verlagen. Het kan echter ook voorvallen dat je op een bepaald moment in je leven meer financiële ruimte krijgt en een hogere maandlast aankan. Op die manier kan je sneller het krediet aflossen en is er ruimte voor nieuwe opportuniteiten. Met andere woorden, we stemmen de maandlasten af op jouw huidige situatie, omdat het logisch is dat iemands financiële situatie in de loop der jaren verandert.
“Een krediet is geen vaste structuur; het moet zich aanpassen aan de veranderende wensen van de klant om echt waardevol te zijn.”
INTERN OF EXTERN HERFINANCIEREN?
Een herfinanciering kan bij dezelfde bank (intern) of bij een andere bankinstelling (extern). Hierbij betaal je telkens drie maanden wederbeleggingsvergoeding, een soort “boete” omdat de lening vervroegd terugbetaald wordt. Er moet ook rekening gehouden worden met het feit dat niet elke bankinstelling bereid is om de looptijd van je krediet zomaar te verlengen. Daarom is het verstandig om te kijken of een externe herfinanciering niet de moeite waarde is. Je zal hierbij normaal gezien de meest gunstige voorwaarden verkrijgen.
Kom langs bij Callant Credits en ontdek wat je voordelen en maandlastverlagingen kunnen zijn. Een afspraak is gratis en wij hebben maar liefst 22 bankinstellingen onder 1 dak om te vergelijken!
Maak een afspraak en krijg meer financële ruimte!
De hergroepering van kredieten: wat houdt het in?
Krediethergroepering is het proces waarbij je meerdere leningen samenvoegt tot één enkele lening. Dit kan vooral nuttig zijn als je meerdere kredietaflossingen hebt, zoals persoonlijke leningen, kredietkaarten en autoleningen. Het doel is om één enkele, beheersbare lening te creëren met lagere maandlasten. Dit kan zowel over dezelfde looptijd maar als extra kan dit ook terug uitgerokken worden naar een langere looptijd. Dit draagt bij tot lagere maandlasten wat dan weer resulteert in meer financiële vrijheid en comfort.
Na de hergroepering van je kredieten blijf je over met één maandelijks af te lossen bedrag. Op die manier zijn de maandlasten niet alleen beheersbaarder maar vooral terug overzichtelijker.
Wanneer is het slim om te herfinancieren of te hergroeperen?
Het is raadzaam om je financiële situatie regelmatig te laten evalueren. Hier zijn enkele situaties waarin het voordelig kan zijn om te herfinancieren of te groeperen:
- Te zware maandlasten
- Renteverlaging
- Veranderingen in je financiële situatie: verandering in je professionele leven, een echtscheiding, nieuwe investeringswensen,…
Gebruik onze handige tool om zelf de berekening te maken!
Lenen op 40 jaar om maandlasten te verlichten?
Sinds kort worden er weer leningen op een looptijd van 40 jaar aangeboden. Dit wordt gezien als goede manier om de maandlasten te verlagen maar is dat wel zo? Het klopt dat je door deze lange looptijd lagere maandlasten bekomt. Voor jonge koppels kan dit de ideale manier zijn om te lenen met lagere maandlasten. Er zijn echter heel wat voorwaarden en kosten aan dit type krediet verbonden. Ten eerste moet je lenen aan een vaste rentevoet van 3%. De lening moet betaald zijn voor de pensioenleeftijd bereikt is en is dus uitsluitend voorbehouden voor (zeer) jonge kopers. De totale kostprijs van zo een lening ligt ook een pak hoger. Zo betaal je voor een lening van 250.000 euro op 25 jaar maar liefst meer dan 75 000€ extra rente! Ook de hypotheek van de woning moet na 30 jaar vernieuwd worden met alle bijhorende kosten. Stof tot nadenken dus!
Kunnen we je helpen?
Het verlagen van je maandlasten kan een significante impact hebben op je financiële ademruimte. Het is essentieel om goed geïnformeerd te zijn en de keuze te maken die het beste bij jouw persoonlijke situatie past. Onze kredietspecialisten helpen je graag verder om een weloverwogen keuze te maken. Maak vandaag nog je geheel gratis afspraak!